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Schufafreier Kredit: Das sollten Sie wissen!

Was bedeutet schufafreier Kredit eigentlich genau?

Was bedeutet schufafreier Kredit eigentlich genau?Nur die wenigsten Kreditnehmer wissen es, aber die Banken holen nicht nur eine Auskunft bei der Schufa ein, wenn sie einen Kredit genehmigen.

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Allein die Anfrage nach einem Darlehen wird bereits bei der Schufa registriert. Demnach hat ein schufafreier Kredit ĂŒberhaupt keine Verbindung zur Schufa, weder bei der Nachfrage noch bei der eigentlichen GewĂ€hrung. Auch bei einer spĂ€teren Auskunft durch eine andere Bank tauchen keine Informationen ĂŒber einen schufafreien Kredit bei der Schufa auf. Es ist daher möglich, mehrere Kredit gleichzeitig laufen zu lassen, ohne dass dies offizielle bekannt ist.
Allerdings ist es in Deutschland ĂŒblich, dass jeder Kreditnehmer zuerst bei der Schufa ĂŒberprĂŒft wird. Daher kann ein Kredit nur aus dem europĂ€ischen Ausland kommen. Hier gelten andere Regeln fĂŒr Kredite. Und obwohl ein Kredit bedeutet, dass der Nutzer nicht den Einblick in seine finanzielle Lage fĂŒrchten muss, so muss er dafĂŒr eine sehr strenge PrĂŒfung ĂŒber sich ergehen lassen.FĂŒr welche Personen ist dieser Kredit ohne Schufa Ein schufafreier Kredit ist grundsĂ€tzlich fĂŒr jede Person gedacht, die aus verschiedenen GrĂŒnden nicht möchte, dass eine Bank Einsicht ihn ihr SchuldenverhĂ€ltnis nimmt. Die kann bei einem SelbststĂ€ndigen der Fall sein, ebenso wie bei einer Person, die private Insolvenz anmelden musste. Aber auch fĂŒr Rentner kann ein dieser Kredit interessant werden, da sie schwerer an regulĂ€re Kredite kommen.
Der allgemeine Glaube, dass ein Kredit ohne Schufa fĂŒr Bezieher von ALG I oder ALG II leichter zu bekommen sei, ist falsch. Im Gegenteil. Die Kontrollen fĂŒr einen schufafreien Kredit sind sehr viel hĂ€rter als fĂŒr einen regulĂ€ren Kredit. Und die meisten Menschen ohne ein festes Einkommen erfĂŒllen die nötigen Kriterien nicht.

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Was ist ein Schweizer Kredit?

Kredit ohne Schufa

© Konstantin Gastmann_pixelio.de

Ein Schufafreier Kredit wird auch Schweizer Kredit genannt. Ein Schweizer Kredit ist ein Ratenkredit, welche an Menschen vergeben wird, die einen niedrigen Schufa-Score haben. Dabei verzichtet der Kreditgeber auf eine Auskunft der Schufa.

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Eine Meldung bei der Schufa ĂŒber das Darlehen wird zudem nicht ĂŒbermittelt. HĂ€ufig sind diese Kreditinstitute in der Schweiz ansĂ€ssig. Ein Schweizer Kredit hat verĂ€nderte Konditionen gegenĂŒben einem normalen Ratenkredit mit Schufa Auskunft. Meistens fallen noch VermittlungsgebĂŒhren an. Auf jeden Fall zu beachten den schufafreien Kredit bei einem seriösen Kreditinstitut zu beantragen. Oftmals findet man in Magazinen und Zeischriften Anzeigen, wo mit Krediten ohne Schufa geworben wird. Bei diesen Anzeigen ist Vorsicht geboten. In finanziellen schwierigen Zeiten ist fĂŒr Menschen mit einer negativen Schufa darauf zu achten, einen guten Partner fĂŒr einen Kredit ohne Schufa zu finden, welche die misslich Lage der Personen nicht ausnutzt.Vor- und NachteileEin schufafreier Kredit hat viele Vorteile, die die Nutzer sofort sehen. Auf diese Weise können sie Geld erhalten, wenn keine andere Möglichkeit mehr gegeben ist.
Aber alles hat seine zwei Seiten. Und auch ein schufafreier Kredit hat seine Nachteile. Zum einen ist da die ÜberprĂŒfung des Antragstellers. Ohne die Sicherheit einer Schufa-Auskunft fĂ€llt diese besonders intensiv aus. Dementsprechend lange kann es dauern, bis der Kredit genehmigt wird. Wer daher schnell Geld braucht, sollte sich eine Alternative suchen.
Ein schufafreier Kredit wird darĂŒber hinaus nur bis zu einer stark begrenzten Höhe gewĂ€hrt. Kaum eine Bank vergibt schufafreie Kredite in der gleichen Höhe wie regulĂ€re Kredite. In der Regel liegt die Grenze bereits bei 3.500€. Ein solcher Kleinkredit sollte daher nur fĂŒr wirklich dringende Anschaffungen genutzt werden.
Ein anderer, oft vergessener Punkt, ist die Frage, was im Streitfall geschieht. Sollte es zu Auseinandersetzungen zwischen der Bank und dem Kreditnehmer kommen, dann gilt das Recht des Landes der Bank, also in den meisten FĂ€llen das der Schweiz. Auch dies ist etwas, was man im Zweifelsfalle bedenken und mit dem Kreditgeber absprechen sollte.
Der letzte, sehr wichtige Nachteil sind die meist höheren Zinsen. Auch dies ist der Tatsache geschuldet, dass der Antragsteller die ĂŒbliche Sicherheit durch die Schufa nicht bieten kann.

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Kredit ohne Schufa Vorteile

sind, dass der Vermittler des Kredites oder das Kreditinstitut auf eine Auskunft der Schufa verzichten. Dabei verzichtet das jeweilige Institut auf die Eintragung des Darlehens bei der Schutzgemeinschaft fĂŒr allgemeine Kreditversicherung. Die Kreditlinie bei der Hausbank wird geschont.

Kredit ohne Schufa Nachteile

Die Nachteile sind, dass die Konditionen in den meisten FÀllen etwas schlechter sind als bei einem regulÀren Darlehen mit Schufa-Auskunft.

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Auch fallen noch VermittlungsgebĂŒhren in Höhe von ein bis zwei Prozent an vom Kreditbetrages.
Der Kredit ohne Schufa aus dem Internet? – Wirklich so gefĂ€hrlich? Die Antwort ist „Nein“.Im Internet könnte man meinen, ein schufafreier Kredit wĂ€re das einfachste auf der Welt. Dabei gilt gerade dieses Pflaster als außerordentlich gefĂ€hrlich. Viele unseriöse Anbieter sollen hier bereit stehen, um gutglĂ€ubigen Menschen das Geld aus der Tasche zu ziehen.
TatsĂ€chlich ist es hier fĂŒr BetrĂŒger sehr leicht, ahnungslosen Interessenten falsche Versprechungen zu machen. Wer daher ĂŒber das Internet nach einem schufafreien Kredit sucht, der sollte sich stets nur auf geprĂŒften Seiten bewegen. Auch die Angebote selbst muss er sich genau durchlesen. Oft verraten schon die ersten Zeilen die wahren Absichten. Wird ein schufafreier Kredit zum Beispiel nur gewĂ€hrt, wenn eine vorherige Anzahlung geleistet wird – meist als BearbeitungsgebĂŒhr getarnt – dann ist schnell klar, dass dieses Angebot unseriös ist. Das gleiche gilt, wenn der Kredit nicht auf einmal, sondern in Raten ausgezahlt werden soll.
Niemals sollten ĂŒber das Internet Bankinformationen preisgegeben werden. Bei einer seriösen Bank wĂŒrde auch ein Kredit ohen Schufa nur schriftlich gestellt werden können. Zwar kann man online AntrĂ€ge ausfĂŒllen, doch damit bestellt man sich nur Informationsmaterial und das eigentliche Antragsformular fĂŒr den Kredit. In der Praxis nicht einhaltbar. Die PrĂŒfung eines schufafreien Kredits dauert in der Regel einige Tage. Und um diese Zeit wird auch ein Onlinenutzer nicht herumkommen.

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Ein Tipp!

Selbst bei seriösen Angeboten sollte man immer auf das Kleingedruckte achten. Hier können sich versteckte Kosten befinden, die nicht leicht einzusehen und zu verstehen sind.

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Liegt das Formular zuhause, so sollte man sich einige Tage Zeit nehmen und wirklich jeden Passage durchlesen. Reklamationen können nur mit einer Frist von 14 Tagen gĂŒltig gemacht werden. Da nicht selten allein die PrĂŒfung so lange dauern kann, ist hier Vorsicht lohnend.
Außerdem: Auf Benachrichtigungen, Mahnungen oder Anschreiben sollte man immer reagieren. Ignorieren kann ein Vorwand sein, MahngebĂŒhren zu erheben. Wer sich nicht sicher ist, wie man einige Schreiben reagieren soll, der kann sich an die örtliche Verbraucherinformation wenden.

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Was ist die Schufa?

Schufafreie Banken

© matthias21 – Fotolia.com

Die große Frage ist was ist die Schufa? Die AbkĂŒrzung fĂŒr Schufa bedeutet “Schutzgemeinschaft fĂŒr allgemeinen Kreditversicherung“.

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Die Aufgabe der Schufa ist es eventuelle KreditausfĂ€lle und die daraus resultierende Überschuldung zu vermeiden. Dabei werden relevante Informationen von den zur Schufa gehörigen Partnern gesammelt und aus auswertet. Zumeist handelt sich bei diesen Vertragspartnern um Banken, Lieferanten oder auch Vermieter. Der sogenannte Schufa-Score kommt dann zum tragen wenn ein Kredit beantragt wird oder ggf. eine neue Wohnung bezogen wird. Klar ist auch, dass der Zuschlag fĂŒr einen Kredit oder eine Wohnung meistens derjenige erhĂ€lt, welcher einen besseren Schufa-Score hat. Nichtsdestotrotz ist ist die Aussicht auf Kredit trotz negativer Schufa möglich, doch der Kreditnehmer muss dabei mit hohen Zinsen rechnen. Es ist seit dem Jahr 2010 möglich eine Schufa Selbsauskunft zu bekommen um seine KreditwĂŒrdigkeit zu checken. Es besteht die Möglichkeit nach erfolgreicher Legitimierung unter www.meineschufa.de die DatensĂ€tze der Schufa ein zu sehen.

Weitere Informationen zur Schufa gibt es hier.

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Was ist der Schufa Score?

Um die Zahlungsbereitschaft und die KreditwĂŒrdigkeit zu bekommen wird von den Vertragspartner ein Schufa-Score berechnet.

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So soll die Auskunft der Schufa behilflich sein bei die Vergabe von Krediten zu vereinfachen und den Kreditgeber vor ZahlungsausfĂ€llen zu schĂŒtzen. Der Schufa Score wird wie folgt berechnet. Die KreditwĂŒrdigkeit des Kreditnehmer wird ein Wert von 1-100 vergeben, wobei 100 der beste Wert und damit die optimale WĂŒrdigkeit fĂŒr einen Kredit besitzt. Dem entsprechend sind Menschen mit einem niedrigerem Schufa-Score auch weniger KreditwĂŒrdig. Bein einem Schufa-Score von 1 gibt es noch keine relevante Daten der Person. Heutzutage ist die Auskunft der Schufa enorm wichtig bei der Vergabe von Krediten und ein Kredit ohne Schufa wird eher weniger nachgefragt.

Weitere Infos zum Schufa Score und was man gegen falsche EintrÀge tun kann.

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Die Schufa und die Banken

Um eine Kreditausfall zu verhindern durchleuchten Kreditinstitute sehr genau den Kreditnehmer.

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Oftmals kommt es zu einer Absage, aufgrund einer negativen Schufa. Doch sollte man nicht den Kopf in den Sand stecken. Ein Schufafreier Kredit ist dennoch zu bekommen auch wenn man sich ein wenig gedulden sollte. Es ist klar, dass man dafĂŒr mit etwas höheren Konditionen der Banken rechnen muss. Nichtsdestotrotz sollte man sich im Klaren sein, dass bei einer Insolvenz, gerichtlichem Inkasso oder Menschen mit einem niedrigem Schufa-Score es sehr schwer haben einen Kredit zu bekommen. Versuch macht klug!

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Schufafreie Banken

Ein Blitzkredit ohne Schufa soll das Ziel sein.

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Es gibt mehrere seriöse Kreditinstitute welche Personen mit einer negativen Schufa hilft Geld zu bekommen und finanzielle EngpĂ€sse komfortabel zu ĂŒberwinden. Doch nichts im Leben ist umsonst. So ist auf jeden Fall mit höheren Kosten zu rechnen. In manchen Situationen sollte man auch dies in Kauf nehmen um drohende Verbindlichkeiten bedienen zu können.

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Wie den Schufa Eintrag löschen?

Den Schufa Eintrag zu löschen ist nicht immer einfach aber das folgende Video zeigt wie man vorgehen sollte.

Vorausetzungen fĂŒr Schufafreie Kredite

Um in der Kategorie Kredite ohne Schufa die Voraussetzungen zu erfĂŒllen, gilt es in erster Linie ein regelmĂ€ĂŸiges Einkommen nachzuweisen.

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Zur Besicherung eines solchen Schufafreier Kredit ist meistens auch eine Abtretung des pfĂ€ndbaren Anteils des monatlichen Einkommens gefordert. Auch in Betracht kommt ein eventueller BĂŒrge, der bei Kreditausfall fĂŒr den Kredit aufkommt. Entweder ein Familienmitglied oder auch ein guter Freund. Es gibt aber auch bei besonders schwierigen FĂ€llen die Möglichkeit einen Schufafreien Kredit zu bekommen. Es lohnt sich bei jedem der in der oben aufgefĂŒhrten Tabelle Unternehmen ein kostenloses und unverbindliches Angebot ein zu holen und sich dann fĂŒr das Beste zu entscheiden.

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Schufafreier Kredit
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